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溫州炒房團變身棄房團 樓市泡沫破滅恐引爆銀行風險
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作為中國樓市風向標，經過房價連續24個月的下跌之後，溫州房價普遍跌瞭近30%，眾多高端樓盤房價腰斬，受此影響，部分購房者停止支付按揭貸款棄房而逃，昔日溫州台南利率多少免費諮詢試算"炒房團"有變為"棄房團"的苗頭。權威部門調查顯示，目前溫州"棄房"現象隻有不到600例，當前銀行信貸風險總體可控，但在溫州企業普遍深陷經營困難、房價持續下跌的情況下，樓市泡沫破滅有可能引爆銀行風險，值得高度關註。
近600套房屋被棄
據溫州市銀監分局對轄內銀行的調查統計，截至7月末，全市各類棄房共發生595例，其中，按揭貸款不良餘額為41277萬元，出現棄房的為15例；因經營困難以償還貸款，而對抵押房產"棄房"的有580戶。
《經濟參考報》記者日前實地走訪溫州十多個明星樓盤瞭解到，三四年前曾經創出五六萬每平方米的樓盤如今價格遭遇"攔腰斬"。溫州市甌海區的明星樓盤"中梁香緹公館"曾被炒到每平方米5萬多元，如今跌回到瞭每平方米2 .5萬元，600多套住房雖已全部賣出，但隻有40多戶入住，還有的房屋都被掛在房屋中介等待出售。
與此相對，在今年8月初溫州限購政策微調後，一些低開的新樓盤出現熱賣。溫州市住建部門表示，當地並未出現大面積房價腰斬現象。 "那些所謂腰斬的房子，原本就背離實際價值，數量非常有限，不能代表溫州樓市真實情況。 "大多數樓盤隻是降價到合理區間，部分定價合理的樓盤銷售情況有所回升。
一傢國有銀行溫州分行個人金融部負責人表示，目前溫州所有的住房按揭貸款出現3例棄房情況，但拍賣產值都能覆蓋貸款額，銀行沒有損失。因抵押貸款無法償還而出現房屋被處置的大概有100多例。
據溫州市中級人民法院統計，今年1月至8月，溫州全市法院委托拍賣的財產共 1244件。在這些委托拍賣的財產中，約80%為房產，"其中有斷供房，也有很多因為其他糾紛引發的房屋產權拍賣。 "溫州市中級人民法院司法鑒定處處長張琛表示，近兩年房屋產權拍賣與其他財產處置一樣，都處在高點。
一些銀行人士指出，抵押物處置有很多程序，費時較長，目前有不少已經出現違約的抵押房屋正在走程序，還沒有進入到最後的拍賣程序。後續房屋拍賣數量可能還會增加。
抵押擔保成重災區
棄房雖由房價大幅下跌引起，但深層原因卻是溫州經濟不振、本地企業普遍出現經營困難，導致資金鏈斷裂難以償還抵押貸款，被迫棄房。與此同時，"抵押+保證"這一擔保方式也誘使貸款者棄房，銀行信貸風險加大。
"沒辦法，做什麼賠什麼，銀行貸款還不上，抵押的房子隻好讓銀行拿去瞭。 "溫州市鹿城區一位私營企業主說。受溫州民間借貸風波以及外部經濟環境惡化影響，溫州本地民營企業普遍出現經營困難，大量借款人自身資金鏈斷裂，無力償還銀行貸款，被迫選擇棄房。
據銀監部門測算，在溫州，由於借款人資金鏈斷裂形成不良的房屋抵押貸款約為23.74億元，占全部房屋抵押貸款不良餘額的46.14%。前述銀行負責人說，由於溫州企業多進行"炒房"活動，如今房價大幅下跌，資金鏈吃緊，無法償還銀行貸款隻能棄房。 "部分在房價處於高位時發放的貸款，可能會出現貸款餘額高於抵押物市值的情況，導致借款人主動棄房"。
部分企業主因擔保"連坐"而選擇棄房。自2011年溫州民間借貸風波以來，溫州擔保鏈風險持續蔓延，部分經營正常的借款人無力同時承擔自身貸款還款責任和代償責任，遂主動選擇棄房。據測算，擔保鏈風險傳導形成的不良房屋抵押貸款餘額約為7.28億元，占全部房屋抵押貸款不良餘額的14.15%。
溫州銀監部門測算，房屋價值縮水形成不良的房屋抵押貸款餘額約為4.43億元，占全部房屋抵押貸款不良餘額的8.6%。但溫州銀監部門分析指出，當前溫州資金鏈和擔保鏈風險仍未根除，實體經濟復蘇基礎尚不穩固，房地產市場全面回暖的外部條件並不具備。因此，預計溫州房價在未來一段時間將保持低位運行態勢。
抵押+保證成易爆點
不論從溫州樓市 "兩重天"並存的情況來看，還是從銀行住房抵押貸款總體規模來看，當前棄房隻是局部現象。目前溫州住房抵押貸款風險總體可控，但樓市下行壓力猶存，不排除棄房增多甚至蔓延，"抵押+保證"這一擔保方式成為銀行主要風險點。
盡管出現近600例棄房，但溫州銀監分局對42傢機構進行專題調研發現，溫州房地產抵押貸款風險總體可控。當前，溫州個人住房按揭貸款餘額660 .83億元，其中不良貸款餘額4 .02億元，不良率為0 .61%；商業用房按揭貸款餘額25 .03億元，其中不良貸款餘額0 .19億元，不良率為0 .76%。均低於同期全部貸款3 .68%的不良率，總體風險可控。
隨著房價持續下跌，溫州普遍存在的房屋"抵押+保證"這一擔保方式將成銀行風險易爆點。在溫州，銀行一般會按抵押物評估價的一定比例來發放貸款，如果借款人希望申請更多的貸款，則往往會被要求增加保證擔保，變為 "抵押+保證"的組合擔保方式。
當房價處於高位時，抵押物的市值能覆蓋全部貸款，此時保證人的代償風險很低，其擔保意願也比較強烈；但當抵押物市值縮水不能覆蓋全部貸款時，保證人的代償風險隨之增加，其代償的能力和意願會相應降低。保證擔保未成為防范貸款風險的有效防線，目前溫州"抵押+擔保"貸款不良率達7.17%，遠高於純抵押貸款的2.52%和同期全部貸款3.85%，成為最大風險點。
新聞來源http://sy.house.sina.com.cn/news/2013-10-17/09322455408.shtml
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